Formation complète — Niveau débutant — 7 modules — Environ 3 heures
Cette formation s’adresse à celles et ceux qui veulent investir en Bourse sans partir au hasard. Vous allez apprendre les bases indispensables, comprendre les principaux produits financiers, choisir une enveloppe adaptée et construire un premier portefeuille simple à suivre.
À qui s’adresse cette formation ?
- Aux débutants qui n’ont encore jamais investi.
- Aux épargnants qui veulent passer du livret à l’investissement long terme.
- Aux personnes qui souhaitent comprendre le PEA, le CTO, les actions et les ETF.
- À ceux qui veulent une méthode simple plutôt que des paris spéculatifs.
Ce que vous saurez faire à la fin
- Expliquer la différence entre une action, un ETF et un indice.
- Définir votre horizon, votre budget et votre niveau de risque.
- Choisir entre PEA et CTO selon vos objectifs.
- Comparer des brokers avec les bons critères.
- Construire une allocation diversifiée et passer un premier ordre.
Module 1 — Comprendre le fonctionnement de la Bourse
Une action représente une fraction du capital d’une entreprise. En devenant actionnaire, vous êtes exposé à l’évolution de sa valeur et, lorsqu’elle en verse, à ses dividendes. Le prix d’une action varie selon les résultats, les perspectives, les taux d’intérêt, la conjoncture et les anticipations des investisseurs.
Un indice suit un groupe de valeurs selon des règles définies. Un ETF cherche généralement à reproduire la performance d’un indice et permet d’acheter un panier diversifié en une seule transaction.
Exercice : résumez en une phrase la différence entre une action, un indice et un ETF.
Module 2 — Définir son objectif et son horizon
Avant de choisir un produit, définissez pourquoi vous investissez : préparer la retraite, constituer un capital, générer des revenus futurs ou financer un projet lointain. Votre horizon influence le niveau de risque que vous pouvez accepter.
Conservez une épargne de précaution séparée. L’argent susceptible d’être utilisé dans les prochains mois ne devrait pas dépendre des variations des marchés. Un investissement long terme doit pouvoir traverser des périodes de baisse sans vous obliger à vendre.
Module 3 — Comprendre le risque et la diversification
La volatilité mesure les variations de prix, mais le risque ne se limite pas à voir son portefeuille baisser temporairement. Une entreprise peut perdre durablement de la valeur, un secteur peut subir une crise ou une devise peut évoluer défavorablement.
- Diversifiez les entreprises.
- Diversifiez les secteurs d’activité.
- Diversifiez les zones géographiques.
- Évitez qu’une seule ligne puisse décider du résultat de tout le portefeuille.
Module 4 — Choisir entre PEA et CTO
Le PEA est une enveloppe destinée à l’investissement en actions européennes et en certains fonds ou ETF éligibles. Il offre un cadre fiscal spécifique, mais impose des règles de fonctionnement et ne permet pas d’acheter directement toutes les actions mondiales.
Le CTO est plus souple : il donne accès à un univers d’investissement plus large, notamment aux actions américaines en direct. Sa fiscalité et la gestion des dividendes étrangers sont différentes. Le bon choix dépend donc des actifs recherchés, de votre horizon et de votre besoin de simplicité.
Module 5 — Choisir un broker
Ne choisissez pas uniquement selon le prix d’appel. Comparez les frais de courtage, les frais de change, les marchés disponibles, la qualité des documents fiscaux, la sécurité, le service client, les frais de transfert et l’ergonomie.
Un bon broker est avant tout un broker adapté à votre stratégie. Un investisseur qui achète un ETF chaque mois n’a pas les mêmes besoins qu’un investisseur qui détient des actions américaines à dividendes.
Module 6 — Construire son premier portefeuille
Pour débuter, privilégiez une structure simple. Vous pouvez utiliser un socle diversifié via un ou plusieurs ETF et, si vous le souhaitez, ajouter progressivement quelques actions que vous êtes capable de comprendre et de suivre.
- Définissez un montant d’investissement régulier.
- Fixez un poids maximal par entreprise.
- Évitez de multiplier les lignes sans raison.
- Réservez une place claire à chaque produit dans votre stratégie.
Module 7 — Passer un ordre et mettre en place une routine
Avant de valider un ordre, vérifiez le nombre de titres, le prix, le montant total, les frais et la place de cotation. L’ordre à cours limité permet de fixer le prix maximal que vous acceptez de payer. L’ordre au marché privilégie l’exécution, mais le prix final peut varier.
Ensuite, adoptez une routine : investir selon un calendrier, suivre les résultats importants, rééquilibrer si nécessaire et éviter de modifier votre stratégie à chaque actualité.
Plan d’action de fin de formation
- Définir mon objectif et mon horizon.
- Constituer ou vérifier mon épargne de précaution.
- Choisir mon enveloppe.
- Comparer au moins trois brokers.
- Écrire mon allocation cible.
- Programmer mon premier versement.
- Tenir un journal d’investissement simple.
Contenu pédagogique uniquement. Cette formation ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Les marchés financiers comportent un risque de perte en capital.
Les leçons de cette formation arrivent bientôt.